家庭预算

如何监控预算并避免超支

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如果你不这样做,预算是不好的’t use it! 这里’如何监控预算以确保遵守预算。

如何监控预算

预算不仅仅是本着善意的精神创建然后被遗忘的被动电子表格(或更常见的是,如今是一个应用程序)。

相反,预算是帮助您控制财务的工具。如果您想用钉子钉进去,可以伸手去拿锤子。如果您想控制自己的财务状况,则可以制定预算。

The method explained below is the STANDARD method for comparing your 实际 spending with your budget. It’这是了解您的支出方式的有用方法。

如果你’重新寻找更简单的预算方式,请查看 本文 和这个。但是,即使您确实使用简易预算方法,也要时不时地进行此练习以确保您’重新支出。

在你开始之前– Create a budget

首先,您需要创建预算并创建一种跟踪支出的方法。

有可用的应用程序可以创建预算(如果您’对使用应用感兴趣的人,可以查看一些建议 这里)。但作为一名Excel怪胎,我宁愿使用旧版电子表格,也不愿使用应用程序。

电子表格的好处是处理您的数字可以使您与财务状况更加亲密。使流程自动化的应用程序很方便,但它们使流程不再需要思考。预算的重点是对您的支出更具针对性,这需要精神上处理数据。

因此,下面我将解释如何使用Excel电子表格创建和跟踪预算。

使用Excel电子表格进行预算

在创建REALISTIC预算之前,您需要对当前的支出模式有所了解。

为此,请跟踪您的费用几个星期。看看 费用跟踪文章 有关如何有效执行此操作的详细说明。

下一步是 画一个简单的budget 使用从跟踪您的费用中收集到的信息。

您的预算应显示您每月的净收入,每月的费用以及 净现金流量。净现金流量是从收入中扣除费用后,月底剩余的资金量。

您预算的理由–每个有效的预算都需要这个

成功预算与失败预算之间的因素之一是拥有坚持预算的目的。

没有保存的理由’很容易说服自己花费更多’ve预算。如果没有理由保存,为什么不呢?

因此,作为预算的一部分,请留出一些时间来考虑您的 财务目标 并计算出您有多少钱’我需要实现这些目标。

调整预算以说明您的目标。您可能需要对支出模式进行调整才能实现。您的预算是您成功的路线图。

将实际支出与预算进行比较

现在你’ve got your budget, you can use it to compare your 实际 spending with your budget.

这不是一个练习’一直都可行。相反,它’是创造一个伟大的垫脚石 钱计划。用老式的方法进行几个月的预算为成功的自动预算奠定了基础。

同样,虽然您可以在应用程序中进行此练习,但我’我将向您展示如何使用Excel。

以下只是Excel中的标准格式预算。 这里’s the link again 有关如何在Excel中编制此预算的文章。

预算现金流量
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年度现金流量预算的优点是您可以查看每月以及一年中的现金流量。

编制好的电子表格的优点在于,您可以立即看到一个小的更改如何影响您的整个预算和整个年度的财务状况。

在Excel中跟踪您的实际支出

设置好预算后,将预算复制并粘贴到单独的Excel工作表中,然后删除数字,使所有标题和格式与预算相同。命名此工作表“actual”.

You should now have two almost identical sheets within the same workbook: your budget 和 your 实际 spending.

在跟踪费用时,您现在可以在“actual spending” spreadsheet.

现在是有趣的部分(我提到我在Excel上是极客吗?)。您可以使用Excel的 参照公式 (I’ll explain how below) to compare your 实际 spending to your budget 和 immediately see if you’re overspending.

这里’s how to do it.

将您的支出与预算进行比较

在同一工作簿中创建一个新工作表并调用它“Variance”。将您的预算复制并粘贴到此工作表上,然后再次删除数字,以便您有一个空白预算’的格式与预算表和实际表中的格式相同。

Now in the INCOME cell of the 方差 sheet, type the formula

=Actual!B4-Budget!B4

将B4替换为预算中的相关单元格。

复制所有收入框的公式。

对于费用,请执行相同的公式,但相反:

=Budget!B12-Actual!B12

此表显示了 区别 你之间’预算了多少钱’花了。如果号码是 积极的,您仍然有钱可以花在该类别上。如果号码是 ,你’您为该类别花费​​了超出预算的预算。

您可以一目了然地查看是否’ve通过添加一个 条件格式 所有带数字的单元格,以便在数字变为负数时变为红色。

要创建条件格式,请在“首页”标签上单击它,然后选择 突出显示单元规则>少于 如下所示。

然后添加公式,您希望它小于的数字。就我们而言’零,然后使用下拉菜单选择您喜欢的格式。

那’s it! You have set up Excel to automatically track the difference between your 实际 spending, which you enter when you track your expenses 和 how much you’ve预算支出。

Using Your 方差 Sheet

The 方差 Sheet you’创建的内容可让您监控您是否’接近预算还是您’ve overspent.

但这不’只是比较一个支出类别,就比较多个支出类别 该月的支出总额。

因此,如果您在某一类别上超支,比如说您的电费比预期的要高,则可以使用预算来决定要去哪里 支出不足 在不同的类别中,以便您仍然坚持预算。

而且由于每个月的支出都不同,如果您’在某个类别中的支出一直不足几个月,这给本月超支提供了一定的灵活性,但仍保持预算不变。

(通常称为存钱,哈哈)。

A budget is an invaluable tool when it comes to gaining control over your finances. Comparing 实际 spending to your budget gives you REAL-TIME DATA 和 allows you to monitor your financial progress.

您再也不用花时间在花钱上了。或在月底还剩多少钱。或每年节省多少。

这类预算可以让您看到 概览您是否正按计划实现财务目标。

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4条留言

  1. 好吧,也许我’我是金钱追踪者,而不是预算迷。我还使用Excel并使用类别列代替您的每月列,输入我所有的支出和收入,其中一个月接一个月,下面是一个摘要。在年底,我使用‘save as’保留文件,然后在下一年使用相同的工作表而不清除数据。这样,我可以看到哪些账单何时到期以及到期了多少,所以不会感到惊讶!我确实使用高亮显示一目了然,以指示是否已付款或仍在支付。我尝试有效地花钱,所以我’我不会永远输入第二个字,如果我让项目滑动,请从现在开始重新拾起。哦,别’别忘了备份您的数据!!

  2. 嗨,Pru,它’很高兴收到其他喜欢跟踪其支出的人的来信。听起来我们在做类似的事情,反之亦然。好主意不要清除数据。每年设置预算需要一些时间,在到期账单时输入,并且如果我不得不回顾过去的年份,则必须打开旧文件。一世’我将不得不考虑如何将其用于我的工作!爱也亮点!迷恋条件格式。

    塔为提醒备份。驱动器实际上坐在我的桌子上,上面有条便条,不要偷懒和备份!而且’像那样坐在那里已经很长时间了作为一名会计,令人惊讶的是有多少企业因不备份而丢失了所有数据。