家庭预算

如何负担得起待在家里的妈妈

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如何负担待在家里的妈妈
如何负担得起的在家。图片来自Keiferpix @ stock.adobe.com

如今,家庭有很多选择,这很棒。它’伟大的女人(和男人)不’不必费心去担任他们可能想要或不想要的角色。

但…there’s always a but…即使我们在平衡工作和家庭生活方面有很多选择,但财务现实会让您感觉这些选择遥不可及。

对于许多家庭而言,现实是,要偿还抵押贷款和支付日常开支可能很困难,甚至单凭工资看来似乎是不可能的。

我们意识到,[...]如果没有我的兼职工作,我们将无法偿还抵押贷款。然后,在仔细检查我们的账单和支出时,我们意识到我实际上必须全职工作。我全职做母亲的梦想破灭了…[来源:本地免费育儿杂志]

这不是’一篇关于您应该还是不应该的文章’待在家里的妈妈。所有选择都是有效且个人的(它’很遗憾,我不得不这么说,但是’是一个我们可以防御的话题,而不是支持的话题。

但 if you  待在家里做父母 在生孩子之前和之后,您都可以采取一些步骤,以使一位父母可以留在家中抚养孩子,同时仍能负担费用和舒适地生活。

(以上引述的母亲通过一些创造性的财务问题解决方案实现了全职母亲的梦想)。

您不需要高收入就能靠一个工资生活。

什么 重要的是您的支出与收入之比。换句话说,您是否能够使用它,以使您的支出少于收入,而不管收入多少?

以下是对我们有用的一些东西,这些东西使我们在现代昂贵的世界中以一种老式的方式只能靠一种收入养育孩子。

注意:这仅用于提供信息。在做出财务决定之前,您应该始终寻求专业的财务建议。

算出孩子以后的收入

您 won’t be quite on a single 收入 once the 孩子们 arrive – 那里 are also family tax benefits 和 other payments 至 take into consideration.

(如果你’你是双收入家庭’还将赋予他们家庭抚养和育儿福利。)

要准确了解您或您的伴侣离开工作岗位后的总收入,请写下以下内容:

  • 家庭工资收入者的月净收入(税后)。
  • 来自家庭税收优惠和其他权利的大约每月收入(基于当前金额)。您可以使用Centrelink’的在线计算器可以提供帮助。
  • 任何其他(当前和 实际)您可能从投资,家庭式业务等获得的每月收入。如果您 规划 在家里工作时,在将其变为实际收入之前,请勿将其计入在内。

考虑到所有净收入流,您将可以更准确地衡量未来现金流量,以及您的单笔收入(加上)是否能够支付您的预计费用。

计算您的抵押(或租金)与收入之比

影响您是否负担得起留在家中抚养孩子的最大因素是抵押贷款(或租金)与收入的比重。

与您的收入相比,每月还款越少,靠一种收入过上舒适的生活就越容易。

因此,如果您打算购买房屋,则值得考虑一下 之前 进行购买。

一般的经验法则是,还款额应约为您(单一)税前收入的35%(共同收入的30%)。

但是,现实可能接近50%或更高(在我们的情况下确实如此),这就是节俭生活的地方。

要计算您的假设抵押贷款还本付息比率:

  • 使用 在线计算器计算您的每月还款额 以给定的房屋价格和当前的当前利率。每月的还款额 平均$ 400,000抵押 利率为6.5%的25年利息为每月$ 2,701。
  • 下一页, 从您的每月预计金额中扣除每月还款额 收入 如上计算。 什么 remains will have 至 cover 里ving costs.
  • 计算你的 ,将您的每月还款除以每月 工资,然后将该数字乘以100。如果您的每月还款额为$ 2,701,每月总收入为$ 6,530,则抵押贷款与收入之比为41%($ 2,701 / $ 6,530 x 100)。
  • 计算几种情况:如果购买价格更高或更低,每月还款额是多少?如果您的存款更高?当您考虑首次购房者的补助金时?将利率提高1%有什么影响?还是2%?

影响抵押贷款与收入比率的因素:

  • 房屋的初始成本–显然,购买价格越低,抵押贷款就越低。
  • 您的存款金额
  • 利率
  • 收入变动

查看房价时应考虑的事项 包括降低对自己的期望 需要 在一个房子里(小房子通常比大房子便宜,而且更接近便利设施)。这也可以节省您的运输费用–我们有一间小房子和一辆车。这样每年可以为我们节省数千美元。

或者,您也可以考虑转移到房价较低的地方(此处也应考虑到工作机会,便利设施和生活方式的选择)。为了买房,我们从悉尼搬到了州际公路(和我的家人一起),所以我知道这不是一个容易做出的决定。

但 what if you already have a mortgage?

If having one parent stay at home 是 something you really 想, yet 是 out of reach based on the size of your current mortgage, 那里 are still options available 至 you.

  • 取决于房地产市场,可以选择出售和缩小规模。做一些研究,并进行一些数字计算,以确定此选项是否适合您。
  • 再融资 您的抵押贷款还可能为您提供维持单身收入所需的喘息空间,尤其是在利率下降时。与您的抵押贷款经纪人或金融顾问联系,以了解这是否适合您的个人情况。
  • 在上面引用的文章中,这对夫妻决定出租他们的财产,并与父母住在一起几年,以便在孩子出生后的头几年里在家。出租房屋并租房是值得考虑的另一种选择。

[有关住房负担能力的更多信息,请参见 你买得起房子吗?]

您有消费债务吗?

It’在这里值得一提:您目前的收入需要偿还的过去支出(债务)越多,您今天支付今天的支出或节省明天的支出就越少。

继续产生债务,明天将变得更加艰难。

如果您正在考虑生育孩子或当前有两个收入家庭,请考虑“练习”以一种工资为生,用另一种工资来偿还尽可能多的债务。这将帮助您减少收入。

什么 Expenses Can 您 Cut?

平衡现金流量还需要支出少于收入的支出,这可能意味着减少支出。

削减开支的第一步是要认识到这些开支。您可能需要 追踪您的支出 如果不确定您的钱去哪里,请花一会儿时间。然后制定一个粗略的预算。

那里 are obvious expenses that will automatically disappear when you decide 至 stay at home – you will no longer have work wear, commuting 和 other job related costs.

(顺便说一句,如果您打算回去上班,最好是在扣除与工作相关的费用和育儿费用之后,计算您的实际小时工资,看是否真的值得)。

晚餐,在酒吧通宵达旦,娱乐性午后电影–这些将是您所没有的奢侈品 尽可能多 时间 因此,相关成本也将降低。

接下来,查看可以减少或消除的其他可支配支出。衣服的成本可以降低。书籍,音乐,DVD,小玩意游戏等消费品也可以削减( b拉里 是我最喜欢的“商店”。

根据您的情况,您可能不再需要两辆汽车或两部手机-如果您住在一所小房子里,并且靠近便利的地方,那么随处散步比较方便,尤其是这样。

然后查看您的基本支出:电费,杂货,电话和互联网,保险等,以找到减少这些支出的方法(请查看存档以获取想法)。不工作的好处是您将有更多时间 从头开始做饭,挂上洗衣机(例如,不要使用烘干机)并研究更好的交易。

最后要说明的是,尽管媒体和各种专家会相信我们,抚养孩子并不一定要花很多钱。看看 宝宝孩子们 分类档案,以了解原因。

积蓄

依靠两个收入生活是建立应急基金的好时机。以后动用储蓄来支付意外费用,而不是依靠债务,将使现金流更易于管理。

开始考虑将来的支出并为这些支出留出资金也是一个好主意,例如上学,牙科,家庭用品,留在家里的伴侣的退休金等。

即使是仅仅2美元一个星期,这是我们为某些事情准备的全部费用,总比没有好。这些年来的总和,将使您以后的支出变得更容易支付。这笔钱将是 收入 您的兴趣(与目前的利率一样微不足道),而不是使您对未来的兴趣付出代价。

有可能仅靠一种工资,甚至是低工资生活。关键是 优先考虑您的价值观 并在您的收入和支出之间找到适当的平衡,这当然就是节俭的全部意义所在。

人们有时会质疑我们是否真正繁荣。毕竟,我们没有现代生活的所有陷阱。我们必须做出选择,有时做出牺牲。有时候,我们不得不说不,或者用我们的钱来创新-我们不能只花钱就不考虑后果。

但是节俭却给了我们一些普通人无法企及的选择。我们有 自由 选择 尽管我(或DH)以较低的工资生活,但仍待在家里还是上班。对我来说,那很兴旺。

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9条留言

  1. 对于重返工作岗位,我有不同的看法。这不仅是日常开支,因为您现在可以负担得起待在家里的费用,而且还因为不工作而对未来的损失。

    妇女在其晚年无家可归或只是苦苦挣扎的趋势在增加。他们很少甚至没有超级,很多没有工作等等。作为女性,我们需要考虑我们的未来。没有工作=没有超级,这是一个需要考虑的巨大因素,而不仅仅是“can we 里ve 现在?”.

    同样要考虑的是您以后是否可以重返工作岗位。离开的时间越长,难度就越大,如果这样做,工资会是体面的,还是为了找到工作而不得不降低工资率。我在去年初回去工作时发现了一些东西。

    另一件事是心理健康。当我开始想成为SAHM时,我意识到自己并不适合。我是一个更好的工作父母,尽管许多人会认为我是使用托儿服务的败类。老实说,我是一个粗鲁的SAHM。

    好吧,这并不意味着要捍卫我的家人’的选择,但为了表明重返工作的另一面,这不仅仅是“now”.

    1. 您’re right!

      那里’在决定是否重返工作岗位时要考虑很多事情。我想我的角度是,如果你’我真的很想待在家里,可以通过多种方式来解决这个问题。它’是一个敏感的话题,但我不知道’相信一种尺寸适合所有人–所有选项均有效。

      心理健康方面被严重低估。我承认’我写博客的重要原因–否则我会无聊得发疯。

  2. 我真的很喜欢您的评论,尽管您的财务紧缺,但您实际上已经从金钱控制您的生活选择的情况转移到可以通过控制金钱来控制生活选择的地方。做得好!那是真正的自由。

    1. 谢谢乔。一世’我还没在那里–金钱有时会控制我们的选择:),但是我确实认为我们都有相同的机会。问题是,我们可能不喜欢随之而来的机会成本。

  3. 我既是一个待在家里的妈妈,又是一个工作的妈妈,两个人都很努力。选择待在家里或回去工作有很大的压力。我目前处于22状态。我的大女儿上高中,而我们的双胞胎现在上小学。我最大的孩子太大了,无法参加学前或学后护理课程。而且’不像我们住在她学校可以走回家的路上。我们住在距她学校30公里的地方(长话说)。几年前,我在兼职工作,而我们的双胞胎一周要几天托儿。好吧’这使我们在财务上难以承受。而且我绝不是要托儿服务,因为我曾经在托儿中心工作多年,担任组长。现在,几年后,我正在照顾年迈的父母,他们的父母患有很多健康问题,在很多事情上确实需要我的帮助。我目前正在努力使他们进入高级护理机构,这正变成一场可怕的令人沮丧的噩梦。我已经向他们保证,我至少每周有几天会在那里陪他们,我的父母对我来说意义非凡。我丈夫全职从事我们的业务,他支付所有较大的账单,例如抵押,电费,差etc等。而我则支付杂货,孩子们的校服和杂费,我的大女儿篮球费(比这三个要上学的女孩加起来!)。而且由于我们离女子学校和我们的生意太远了,汽油的价格使我们瘫痪。但是,与此同时,我们发现很难找到一个我们甚至有能力靠近的地方,无论是出租还是购买。然后我们需要考虑出售我们拥有的房子…….argghhh感觉它永远不会结束,这让我感到压力很大!因此,经过漫长的跋涉,我个人觉得有必要做一些兼职工作来帮助支付额外费用,就像感觉我们在周末结束时还剩一点钱。但是试图找到适合学校时间的兼职工作’全职工作,所以我还有时间照顾父母非常辛苦。

    1. 我一直认为,做事的最佳方法是对个人有效的方法。我不’不要相信一种正确的做事方式。我已经和一些想待在家但可以’找出如何负担得起–当我写这篇文章时,我想到了它们。