家庭预算

您的预算成功了吗?如何追踪您的财务进度

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进步是 激励!但前提是您可以查看。本文向您展示了如何跟踪财务进度并评估预算的成功程度。

如何追踪您的财务进度。

“There’与众不同的一种不可否认的动力:进步–甚至对它的看法。”汤米·贝克-1%规则

在朝着你的方向努力之前 财务目标,您需要一个起点。衡量进度的标准。

有时候感觉就像我们’在实现目标方面没有取得任何进展。但是,当您使用笔和纸(或电子表格)跟踪进度时,您可能会感到惊讶’ve come.

您应该跟踪哪些指标?

本文将为您提供跟踪您财务状况的关键指标。

现在,您的起点可能为零,没关系,无论如何都要写下来。目的是取得进步。跟踪进度是一个很大的动力。

我一直在做我们的 预算 并跟踪我们自2005年以来的财务进度。 激励所有这些余额进入电子表格, 绘制它们。我们所有的重大财务变化都在图表上:搬迁州际公路,买房,失业,生孩子。它’都在折线图中的块状和凹凸处。

跟踪财务进度时,您不仅在猜测进度。您实际上可以看到结果(以及需要改进的领域)。

那么您的出发点是什么?这取决于您的目标是什么以及您想衡量什么,但是这里有一些关键的财务指标需要跟踪。

如何追踪您的财务进度

跟踪财务进度的步骤很简单:

  1. 写下您的期初余额。这意味着记下截至今天的储蓄帐户和sbotop余额。
  2. 记下六个月或十二个月内相同帐户的余额,然后比较差异。
  3. 提出一些相关的问题。随时间变化了吗?变化是正面的还是负面的?为什么?是出于很好的理由吗?

以下是一些您可能会考虑跟踪的财务余额。

1. 追踪您的储蓄

您的储蓄帐户的当前余额是多少?你有紧急基金吗?您的应急基金的当前余额是多少?

我有一个储蓄帐户,但是在一个 电子表格 诸如账单,假期,圣诞节储蓄,房屋维修等。通过这种方式,我可以看到储蓄的总体进度以及跟踪我们个人目标的进度。我还可以看到为什么储蓄余额发生了变化。

例如,如果我们的储蓄大大低于上一年,我可以查看每个储蓄类别以了解原因。我可以确定我们的储蓄减少了,例如,因为我们安装了热水器或去度假了。

2.追踪您的投资

你有投资吗?也许是股票或财产,定期存款,甚至是您的退休金(退休基金)。

在年初开始写下当前余额,然后在年底再次写下。对于房地产价值而言,这可能有点困难,但是要估算当前的市场价值,并降低一些以跟踪您的进度。

2.追踪sbotop

您信用卡的当前余额是多少?您有个人贷款还是汽车贷款?无息贷款,商店卡,学生贷款,帮助或抵押贷款怎么办?写下所有sbotop的当前余额,然后将其总计。

理想情况下,这是您多年来希望减少的金额,以偿还sbotop。

3.计算您的净资产

您的净资产是一种计算您的整体“财富”的方法。它揭示了您在储蓄,投资和明智地使用sbotop方面的能力。有关更多信息,请参见 计算净值 文章。

4.计算您的流动性

流动性是衡量和改善的良好比率。基本上是您的资产可以偿还sbotop的次数。如果明天所有的短期贷款都被收回,您能偿还吗?您还有剩余吗?

目前的比例流动比率 有两个简单的公式可以让您评估自己的sbotop水平是否健康,可管理,是否溺水或陷入困境(尽管您的直觉可能已经知道这一点)。

您还可以使用这些比率跟踪减少sbotop的进度。

如何计算当前比率

流动比率是将您的总价值除以 资产 根据您的总价值 负债 根据你的 净值表. 然后将其写成与1的比率。

因此,如果您的资产价值为 等于 sbotop的价值比例为1:1。

这意味着,如果您拥有价值$ 1000的资产(包括储蓄帐户),并且有$ 1000的sbotop,则比率为1:1。

如果您的债权人要求您今天必须偿还所有sbotop,那么您将能够偿还sbotop,但一无所有。

如果您的比率是2:1,那么您可以偿还2倍以上的sbotop。因此,如果您的资产价值为$ 1,000,而sbotop为$ 500,那么您今天就可以偿还所有sbotop,并且仍有$ 500的剩余额。

如果比率小于1– like 0.5:1 –则您的资产价值不足以偿还sbotop。因此,如果您的sbotop价值为1,000美元,那么您的资产价值将为500美元,而如果您今天必须偿还sbotop,则您的空头头寸将为500美元。

回顾: 计算您的当前比率,将总sbotop除以总资产。

如果看这个例子 净值表,资产总值为243,500美元,负债总值为80,050美元。这使得流动比率为3.04:1 –sbotop可以用资产价值覆盖三倍。

如何计算您的流动比率

液比 相似,但只看 液体 资产和短期贷款。

流动资产是指 现金或很容易变成现金: 储蓄,股票,管理资金,债券。

短期贷款通常包括信用卡余额,个人贷款等。–没有抵押之类的资产的sbotop。

流动比率衡量您是否可以在到期时全部偿还短期贷款。它被认为是衡量财务状况的更好方法。提高您的流动比率可以缓冲不良情况。

流动比率的计算方法与流动比率相同,并显示为1的比率。因此,如果流动比率为3:1,则您有足够的现成现金来偿还短期sbotop的3倍。

那里 are 改善流动性的三种方法:

  1. 增加您的储蓄
  2. 减少sbotop;要么
  3. 同时做两个。

当您试图摆脱sbotop时,观察当前和流动比率的变化是另一个动机。使用它作为改善整体财务状况和安全性的工具。

5.跟踪您当前的支出方式

您目前在…上花费多少…填空?

如果您的目标是减少支出并增加储蓄,那么您需要 知道你在花什么钱 现在分析可以减少的区域。

6.跟踪您当前的收入模式

您目前赚多少钱?也许您今年的目标是加薪或晋升。写下您的起点作为年底的比较点。

7.追踪与您目标相关的指标

你想要_____吗 减少杂货支出 今年?您目前在消费什么?什么’您的目标支出金额?跟踪您的进度。

想为假期存钱吗?什么’您的目标金额?每个星期需要存多少钱?您已经存了多少钱?跟踪您的进度。

想要还清信用卡吗?您需要还清什么余额?一个月多少钱?到年底您还了多少钱?跟踪您的进度。

写下与年度财务目标相关的其他事项的起点。

评估预算是否成功

回顾一下:写下您每年(每年)以上的余额,并逐年评估趋势(或在短期内逐月评估趋势,以获得更直接的动机)。

您的储蓄在增加吗?

您的sbotop在减少吗?

您的流动性改善了吗?

我喜欢 在电子表格中绘制进度图 因为它’通过查看图表可以轻松地将趋势可视化。

通过查看这些趋势,您可以查看您的 预算 是否支持您的长期目标。如果你’不朝着您的长期目标前进,那么它’一个很好的指标,表明您需要超支预算。

进步是您最有动力的事情,因此请跟踪财务进度并庆祝您的胜利。

您的预算成功了吗?通过跟踪实现长期目标的财务进度来找出答案。这里's how.

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