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紧急基金v额外抵押贷款还款

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通过节省应急资金来平衡额外的抵押贷款还款
紧急基金v额外抵押贷款还款。图片来自psdesign1 @ stock.adobe.com

您应该专注于建立应急基金还是应该尽快还清抵押贷款?

事实证明,这两个选项不必相互排斥。

您可以两全其美。

如果你r mortgage has a redraw facility or an offset account, you can pay down your mortgage quickly, 节省金钱 on interest whilst building a potential 应急基金 at the same time.

(通常的免责声明:这只是一般信息。我’我不是理财计划师,在做出财务决定时,您应始终咨询合格的顾问。)

紧急基金:为什么需要一个

据最近 文章,有超过四分之一的家庭[调查]承认,如果失去工作,他们将陷入财务困境。

失业是一个可怕的想法。如果明天丢了工作,您将如何支付账单,顶住屋顶并将食物放在桌子上 您花了几个月的时间才能找到新工作?

即使在经济繁荣时期,企业也会倒闭。或缩小尺寸。或重组。

人们生病或发生事故。

您的 应急基金 是您的内心平静。这是您防范未来风险的保险。它可以弥补意外的挫折,并消除财务压力,摆脱困境。

额外的抵押还款方式如何为您省钱

如果你 have a mortgage, small extra repayments add up to BIG savings in interest over the course of a loan.

以平均$ 400,000的抵押贷款为期30年,利率为7%。每两周还款一次 每两周支付额外的10美元,将在贷款过程中为您节省151,432美元(这将减少到23年!)[在线计算器 这里]。

那’s no small change.

如果你 were to try 和 相反,每月向您的紧急基金支付20美元,您将需要82年的时间才能节省150,000美元(按4%的利率计算),从这些储蓄中获得的利息应纳税[计算器]。

将您的抵押贷款作为应急基金

因此,它的工作原理是:您可以按揭还款,从而获得收益。

如果 您失业并且需要资金,则可以提取这些额外的还款额。您的额外还款 转变 在紧急情况下转入您的紧急资金。

但是,您需要考虑一些实用性。

首先,您需要 与您的贷方核对 that your mortgage allows extra repayments 和 has a redraw facility or an offset account. 如果你 do have these facilities, check whether there are any fees or rules when using them.

其次,需要注意的是,您可能无法在固定利率期内提现资金而又不违反合同并产生违约金。请您的贷方披露可能的休息费,并在确定固定期限时将其考虑在内。

如果你’re in the market for a new mortgage, make sure you take these things into consideration.

最好知道您的选择 之前 您需要它们,所以现在就花点时间了解您的抵押贷款的工作方式–如果您确实发现自己处境艰难,它将在以后减轻您的压力和心痛。

通过这种方式建立应急基金的潜在好处是,您没有足够的资金去吸引银行花钱。但是,您可能仍然希望在银行帐户中有一个月的费用,以便快速获得现金流量,以弥补从抵押贷款中提款或发生小紧急情况时可能需要的任何时间。

因此,如果您要问自己是应该投入精力来建立应急基金还是尽快偿还抵押贷款,请记住,还有第三种选择-两者都做。

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5条留言

  1. 我们计划在年底购买。我们将获得拆借。它的大多数是固定利率和较小的变量。这样一来,我们获得的利息减少了,但仍然能够支付额外的费用,并拥有重新提款/应急资金。

  2. 很棒的文章!我去了固定房屋贷款(独自购买&首次)。这意味着我在前两个固定年度内在贷款之外创建了一个应急基金。我确实支付了最高的额外付款额(每年$ 5k)。在我的固定学期期末,我打算转到一个变量/固定拆分中,并加上偏移量,以及’现在,我的应急基金将帮助偿还抵押贷款。我本来可以做到的,但是我没有’不喜欢我的还款在初期过分改变的想法– didn’不知道抵押可能有多可怕(一点也不,看来!)

  3. 那’当兴趣率下降时,我一直在认真做’t change my payment & i’我现在每月要多付100美元,我想我很难省那么多钱。哪一个可能像我一样进入哈迪’在一个月的时间内被裁员。