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债务复合如何扼杀您的预算

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债务累累使预算蒙上阴影
债务螺旋式失控?照片由Natalya Letunova在Unsplash上​​拍摄

在个人理财方面,我喜欢做数学,因为它不仅比单词和概念更能说明问题,而且我对数字感到有些兴奋。

复利是那些有趣的计算之一。您可能之前已经看过这个示例,但我认为它很好地说明了问题。

你会吃什么?今天手中的$ 10,000或1分钱/便士,每天增加一月,一个月。

如果您选择一分钱,那么31天后您将获得多少。

第一天1c11天1,024第21天1,048,576
第二天2第十二天2,048第22天2,097,152
第三天4第十三天4,096第23天4,194,304
第四天8第十四天8,192第24天8,388,608
第五天16第十五天16,384第25天16,777,216
第六天32第十六天32,768第26天33,554,432
第七天64第17天65,536第27天67,108,864
第八天128c第18天131,072c第28天134,217,728
第九天256第19天262,144第29天268,435,456
第十天512第20天524,28830天536,870,912c

第31天.... $ 10,737,418.24

我承认这是一个不可能的例子,但是我喜欢它展示出复利的力量的方式。尽管对某些人来说可能是不费吹灰之力,但我第一次读到这篇文章时,却感到很震惊。

再举一个更现实的例子。只需说,您决定将18年内每周投入50美元(作为普通基金)投入一项可带来8%回报的投资。在18年结束时,您将获得$ 101,290左右。在16年之后,所赚取的利息将高于您的供款额。 (此示例假设利率保持在8%不变,并且未考虑费用或通货膨胀。) www.fido.gov.au 对于在线计算器,如果您想自己运行一些计算。

因此,当我们进行投资和建立储蓄时,复利对我们有利。关键因素是 时间.

但是当我们负债累累时,复利也会对我们不利。然后再次 关键因素是时间。贷款利息和储蓄利息一样会随着时间推移而增加,因此还清债务的时间越长,您支付的利息就越多。

例如,如果一笔20,000美元的贷款在十年内还清,利率为13%,则每月还款额为298.62美元,在整个贷款期内,您的利息费用为15,834.57美元。偿还5年,每月还款额为$ 455.06,在整个贷款期内,您的费用为$ 7,303.69。这将为您节省$ 8,530.88的利息。

我之前写过有关如何大幅度提高您的能力的文章 减少抵押 并通过支付少量额外费用来节省大量利息。使用 滚雪球雪花 减少债务的方法还可以节省您的利息,并有助于消除复利对债务的负面影响。

为未偿债务的利息节省资金,而不是投资相同的金额,可能会带来额外的好处。节省的利息是 免税, 而且由于债务利率通常高于投资回报率,因此节省的利息最终可能高于同期的投资回报率。

注意:此信息本质上是一般信息,并不适合您的情况。这不是财务建议。在决定采取行动之前,您应咨询合格的专家并阅读并考虑任何金融产品的《产品披露声明》。

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